Надели кредитное ярмо

Автор: Доминика Черная, фото автора

Россияне все больше погружаются в долговую яму. В прошлом году наши соотечественники набрали рекордное количество кредитов. При этом число заемщиков с тремя и более ссудами только по итогам первого полугодия увеличилось примерно на 15%, а средний размер займа вырос в 1,5 раза. И далеко не все на фоне слабого роста реально располагаемых доходов справляются с таким бременем…

По данным Центробанка России, за одиннадцать месяцев 2023-го (более свежих данных на сайте регулятора на момент выхода номера в печать не было) физлицам выдано (без учета ипотеки, по ней ведется отдельная статистика) в национальной и иностранной валюте свыше 23,7 трлн рублей. Это на 7,55 трлн больше, чем одолжили населению в аналогичном периоде позапрошлого года (с января по ноябрь включительно). При этом количество россиян с тремя и более кредитами только по итогам первого полугодия стало больше на 2,2 млн человек. В целом объем задолженности жителей страны на 1 декабря 2023-го составил 33,1 трлн рублей, из нее просроченная – около 1,2 трлн.
Если анализировать в разрезе ЦФО, куда входит Орловщина, то жители Центрального федерального округа одолжили у банков чуть больше 7,2 трлн. Львиная доля займов приходится на Москву и Московскую область.
Что касается 57-го региона, то наши земляки разжились 91,7 млрд заемных рублей (общая суммарная задолженность на 1 декабря – 125 млрд, из них просроченная – около 5,2 млрд). Для сравнения: брянчане взяли в долг 113 млрд рублей, куряне – 128,5 млрд, липчане – 142,8 млрд, туляки – 213,3 млрд, воронежцы – 304,5 млрд.
Однако радоваться, что мы должны по сравнению с соседями по ЦФО меньше остальных, не стоит: орловцы рады были бы взять в кредит и большие суммы, да не дают. Кредитный потенциал наших земляков в разы меньше, чем у жителей Курска или Брянска. А все потому, что Орловщина из года в год входит в список областей с одним из самым закредитованным населением. Соотношение среднедушевого долга по займам и средней годовой зарплаты в регионе составило 72%. То есть на каждого орловца приходится порядка 303,9 тыс. рублей кредитных обязательств. По последним данным, в 2023-м среднедушевой кредитный долг наших земляков вырос на 17,3 тыс.

Откуда же такой всплеск интереса к займам? Во-первых, как отмечают эксперты кредитно-банковского сектора, сыграл фактор отложенного спроса базы 2022-го. Тогда россияне приостановили реализацию «хотелок» в долг за счет непонимания сложившейся геополитической и экономической ситуаций, уйдя в сберегательную модель потребительского поведения. Во-вторых, на фоне грядущего ужесточения выдачи займов наши соотечественники захотели воспользоваться имеющимися пока предложениями. И, в-третьи, свою роль сыграл тот факт, что ряду россиян просто не выжить на одну свою зарплату без влезания в долги, вот и приходится им навешивать на себя кредитное ярмо (и не одно), чтобы позволить себе, например, собрать детей в школу или институт, оплатить лечение или отпуск, да и просто одеться и обуться по сезону.
Повышение закредитованности населения тревожит ЦБ РФ, считает «РГ»: «В результате был введен ряд мер охлаждающего характера. Ужесточается макропруденциальное регулирование, а также постепенно повышаются требования, например, к первоначальному взносу по программам займов. Превентивные меры регулятора как раз призваны не допустить роста закредитованности до рискованных уровней, который бы угрожал финансовой стабильности населения».
Благодаря «охлаждающим» мерам качество новых кредитов улучшается, отметили в Центробанке. Однако почти 60% всех ссуд все еще выдается людям, которые выделяют на погашение займов более половины своего дохода.