Кредитование малого бизнеса: причины отказа в кредите

Как сегодня обстоят дела с кредитованием малого бизнеса? По данному вопросу дают пояснения эксперты Среднерусского института управления - филиала РАНХиГС.

Когда малый предприниматель сталкивается с проблемой отсутствия денег для развития бизнеса, то, к сожалению, у него немного вариантов: использовать частные инвестиции или прибегнуть к оформлению кредита. У каждого из данных вариантов есть как свои плюсы, так и минусы. Если речь идёт о частных инвестициях, то нередко частные инвесторы, предоставляя деньги в долг, вместо их возврата требуют предоставить долю в бизнесе. Обращение в банк при такой перспективе кажется более приемлемым вариантом. Но обращаясь за получением кредита, предприниматели часто сталкиваются с отказом со стороны банка.

В качестве причин для отказа указывают «малый возраст» предприятия и отсутствие залоговой базы. Подходя к вопросу таким образом, банки со своей стороны правы, ведь нелогично, нерационально и очень рискованно предоставлять деньги в долг предприятию, которое не зарекомендовало себя на рынке и не может гарантировать прибыльность дела. На практике обычно банк устроит минимальный срок прибыльной работы предприятия для одобрения кредитной заявки в 6 месяцев.

Но представим малое предприятие, которое продержалось на плаву свыше полугода, завоевало на рынке определённую репутацию, наработало клиентскую базу и есть оптимальные предпосылки для дальнейшего развития. Казалось бы, что в каком случае с получением кредита уже проблем не будет, ведь есть все признаки того, что предприятие приложит усилия к возврату долга. Но и здесь бизнесмена будет ждать сюрприз. Дело в том, что банку будет мало просто надежды на возврат кредита. Банк потребует что-то более существенное - гарантию возврата средств в виде залога имущества. Естественно, у компании его может просто не быть или его ликвидность не будет отвечать параметрам, соблюдение которых будет требовать банк.

Нередко предприниматели находят выход в предоставлении банку в залог товара, который находится в обороте. Или бизнесмен подыскивает то кредитно-финансовое учреждение, где кредит можно получить без каких-либо гарантий. Естественно, необходимо понимать, что условия кредитования по таким кредитным программам будут отнюдь не самые лояльные.

Таким образом можно сделать очевидный вывод. Малому предприятию получить кредит в банке порой бывает очень проблематично, ведь необходимо соответствовать ряду условий, которым недавно открытая малая фирма может не соответствовать по объективным причинам. В итоге, бизнесмену ничего другого не остаётся, кроме как получать кредиты в банках на невыгодных условиях. К сожалению, нередко из-за этого бизнес теряет свою привлекательность. Поэтому единственная надежда у малого предприятия - поддержка государства, поскольку зачастую иным способом сохранить предприятие за собой и в дальнейшем его развивать просто не получается.